क्रेडिट कार्ड के बिना भी बन सकता है दमदार क्रेडिट स्कोर, अपनाएं ये स्मार्ट तरीके और समझें बैंकों का ‘5C’ फॉर्मूला
बैंक किसी को भी लोन देने से पहले ‘5 C’ के पैमाने पर उसे परखते (फोटो: Canva)
Credit Score: क्या आप बिना क्रेडिट कार्ड के 750+ क्रेडिट स्कोर बनाना चाहते हैं? जानिए क्या है बैंकों का ‘5C’ फॉर्मूला और कैसे समय पर बिल भरकर आप अपनी वित्तीय साख मजबूत कर सकते हैं.
Credit Score: अक्सर लोग सोचते हैं कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (Credit Score) बनाने के लिए क्रेडिट कार्ड होना अनिवार्य है. लेकिन हकीकत यह है कि सही वित्तीय अनुशासन और स्मार्ट आदतों के जरिए आप बिना कार्ड के भी बैंकों की नजर में एक विश्वसनीय कर्जदार बन सकते हैं.
क्रेडिट स्कोर क्या है और बैंक आपको कैसे परखते हैं?
आपका क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच की एक संख्या है, जो आपकी ‘वित्तीय साख’ बताती है. बैंक किसी को भी लोन देने से पहले ‘5 C’ के पैमाने पर उसे परखते हैं.
- Character (कैरेक्टर): आपका पिछला भुगतान रिकॉर्ड और अनुशासन कैसा है?
- Capacity (कैपेसिटी): आपकी आय और वर्तमान नौकरी को देखते हुए लोन चुकाने की क्षमता कितनी है?
- Capital (कैपिटल): आपके पास निवेश, सोना या बचत के रूप में कितनी वित्तीय मजबूती है?
- Collateral (कोलेटरल): क्या आप लोन के बदले कोई गारंटी (जैसे FD या प्रॉपर्टी) दे सकते हैं?
- Conditions (कंडीशंस): लोन लेने का उद्देश्य क्या है और मौजूदा आर्थिक स्थिति कैसी है?
बिना क्रेडिट कार्ड के स्कोर बनाने के 4 तरीके
अगर आप क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल नहीं करना चाहते, तो इन विकल्पों को अपनाएं.
1. सुरक्षित लोन (Secured Loan): अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के बदले एक छोटा लोन लें और उसकी किस्तें (EMI) समय पर भरें. यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बनाने का सबसे सुरक्षित तरीका है.
2. ‘अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें’ (BNPL) और EMI: आजकल ऑनलाइन शॉपिंग साइट्स पर ‘Buy Now Pay Later’ या कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन (जैसे फोन या फ्रिज को किस्तों पर लेना) का विकल्प मिलता है. इनका सही समय पर भुगतान आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को मजबूत करता है.
3. यूटिलिटी बिलों का समय पर भुगतान: बिजली, पानी, मोबाइल और इंटरनेट के बिलों का रिकॉर्ड भी आपकी वित्तीय आदतों को दर्शाता है. लगातार सालों तक समय पर बिल भरना यह साबित करता है कि आप जिम्मेदार हैं.
4. बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें: जब आप एक साथ कई बैंकों में लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो हर बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करता है. इसे ‘हार्ड इंक्वायरी’ कहते हैं, जिससे आपका स्कोर गिर सकता है. केवल जरूरत पड़ने पर चुनिंदा बैंक में ही आवेदन करें.
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट कैसे चेक करें?
भारत में चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो हैं जो आपकी रिपोर्ट तैयार करते हैं.
- CIBIL
- Experian
- Equifax
- CRIF High Mark
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लेखक के बारे में
By अभिषेक पाण्डेय
अभिषेक पाण्डेय पिछले तीन वर्षों से प्रभात खबर में डिजिटल जर्नलिस्ट के तौर पर काम कर रहे हैं। वे बिजनेस और अर्थव्यवस्था से जुड़ी खबरों को आसान भाषा में पाठकों तक पहुंचाने का काम करते हैं। शेयर बाजार, पर्सनल फाइनेंस, बैंकिंग, बजट, सरकारी योजनाएं, MSME, कृषि और इंडस्ट्री जैसे विषयों पर उनकी अच्छी पकड़ है। वे रिसर्च के साथ ऐसी खबरें और एक्सप्लेनर तैयार करते हैं, जिन्हें आम लोग भी आसानी से समझ सकें। इसके अलावा यूटिलिटी न्यूज और सक्सेस स्टोरीज लिखने में भी उनकी खास रुचि है।
पत्रकारिता अनुभव
अभिषेक ने पत्रकारिता की पढ़ाई माखनलाल चतुर्वेदी राष्ट्रीय पत्रकारिता एवं संचार विश्वविद्यालय (MCU), भोपाल से की है, जिसे पत्रकारिता की दुनिया में 'दादा माखनलाल की बगिया' भी कहा जाता है।
करियर की शुरुआत उन्होंने राजस्थान पत्रिका के साथ की, जहां उन्होंने डिजिटल पत्रकारिता की बारीकियों को करीब से समझा। इसके बाद वे प्रभात खबर से जुड़े और पिछले तीन वर्षों से डिजिटल जर्नलिस्ट के रूप में काम कर रहे हैं।
इस दौरान उन्होंने बिजनेस, शेयर बाजार, पर्सनल फाइनेंस, बैंकिंग, बजट, सरकारी योजनाएं, कृषि, MSME और अर्थव्यवस्था से जुड़े कई अहम विषयों पर रिपोर्टिंग और रिसर्च आधारित लेख लिखे हैं। इसके अलावा वे वीडियो स्क्रिप्टिंग, एक्सप्लेनर स्टोरी, डेटा स्टोरी और डिजिटल कंटेंट पर भी लगातार काम करते हैं। उनकी कोशिश रहती है कि जटिल आर्थिक और वित्तीय विषयों को आसान और भरोसेमंद भाषा में पाठकों और दर्शकों तक पहुंचाया जाए।
शिक्षा
अभिषेक पाण्डेय ने माखनलाल चतुर्वेदी राष्ट्रीय पत्रकारिता एवं संचार विश्वविद्यालय (MCU), भोपाल से पत्रकारिता एवं जनसंचार की पढ़ाई की है। यहां उन्होंने रिपोर्टिंग, डिजिटल मीडिया, न्यूज़ राइटिंग, वीडियो प्रोडक्शन और मल्टीमीडिया जर्नलिज्म की बारीकियां सीखीं, जिनका इस्तेमाल वे आज अपनी पत्रकारिता में कर रहे हैं।
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