कार इंश्योरेंस एक कार मालिक और एक सामान्य बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है जिसमें कार मालिक को उसकी कार से जुड़ी किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान से बचाने का वादा किया जाता है. कवरेज के दायरे के आधार पर, कार बीमा पॉलिसियां 3 प्रकार की होती हैं – थर्ड-पार्टी कार बीमा, स्टैंडअलोन ओन-डैमेज (ओडी) कार बीमा, और व्यापक कार बीमा. इन पॉलिसियों का लाभ प्राप्त करना जारी रखने के लिए, पॉलिसीधारकों द्वारा कार बीमा नवीनीकरण की प्रक्रिया समय पर की जानी चाहिए.
एक व्यापक कार बीमा पॉलिसी सबसे व्यापक कार बीमा कवर है जिसके तहत एक बीमा कंपनी तीसरे पक्ष के प्रति होने वाली वित्तीय देनदारियों के साथ-साथ बीमाधारक की कार को हुए स्वयं के नुकसान के लिए भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होती है. सड़क दुर्घटनाओं के अलावा, यह नीति प्राकृतिक आपदाओं, मानव निर्मित आपदाओं, स्व-प्रज्वलन या बिजली गिरने, विस्फोट, आग, चोरी आदि की स्थिति में लागू होती है.
भारत में कार चलाने के लिए थर्ड-पार्टी कार बीमा पॉलिसी एक अनिवार्य आवश्यकता है. यह सबसे बुनियादी कार बीमा योजना है और इसलिए इसे देयता केवल कार बीमा पॉलिसी भी कहा जाता है. इस कवर के तहत, बीमा कंपनी शारीरिक चोटों, स्थायी विकलांगता, अस्थायी विकलांगता के साथ-साथ बीमाधारक की कार से हुई दुर्घटना के कारण तीसरे पक्ष की मृत्यु के लिए भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है. यह योजना तीसरे पक्ष द्वारा रुपये तक की संपत्ति क्षति के लिए कवरेज भी प्रदान करती है.
सितंबर 2019 में, भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने स्टैंडअलोन ओन-डैमेज कार बीमा पॉलिसी पेश की. इस योजना के तहत, बीमाधारक को केवल सड़क दुर्घटना, प्राकृतिक/मानव निर्मित आपदा, आग, विस्फोट, चोरी या किसी अन्य दुर्घटना में उसके चार पहिया वाहन को हुए नुकसान के लिए बीमा कवरेज मिलता है. एक स्टैंडअलोन ओन-डैमेज कार बीमा पॉलिसी का उद्देश्य बीमाधारक को उस बीमा प्रदाता के संदर्भ में लचीलापन प्रदान करना है जिसे वे चुनना चाहते हैं.
1. योजना के प्रकार का चयन करें – अपनी कार बीमा आवश्यकताओं का आकलन करें और जिस प्रकार की पॉलिसी की आपको आवश्यकता है उसे अंतिम रूप दें. अपनी आवश्यकताओं के आधार पर एक तृतीय पक्ष कवर या व्यापक कवर चुनें.
2. नीतियों की तुलना करें – आपको विभिन्न कार बीमा योजनाओं की ऑनलाइन तुलना करनी चाहिए. तुलना से आपके बजट और ज़रूरतों के अनुसार सर्वोत्तम कार बीमा योजना चुनना आसान हो जाता है.
3. आईडीवी की जांच करें: आईडीवी या बीमाकृत घोषित मूल्य वह अधिकतम राशि है जो आपकी कार पूरी तरह से क्षतिग्रस्त या चोरी हो जाने की स्थिति में आपकी बीमा कंपनी तय करेगी. कार बीमा प्रीमियम आईडीवी के सीधे आनुपातिक है, जिसका अर्थ है कि आईडीवी जितनी अधिक होगी, कार बीमा प्रीमियम उतना ही अधिक होगा.
4. प्रीमियम की जांच करें: कार की आईडीवी, मॉडल, ईंधन प्रकार, उम्र और अन्य कारकों के आधार पर, कार बीमा प्रीमियम तदनुसार भिन्न होता है. इसलिए, पहले कार बीमा प्रीमियम की तुलना करना और फिर अंतिम निर्णय लेना बुद्धिमानी है.
5. ऐड-ऑन कवर के लिए पूछें – ऐड-ऑन कवर आपकी पॉलिसी के कवरेज का विस्तार करते हैं. आप अतिरिक्त प्रीमियम देकर इसे खरीद सकते हैं. आपको ऐड-ऑन के बारे में पूछताछ करनी चाहिए और वह चुनना चाहिए जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो. हालाँकि, आप ये कवर केवल व्यापक बीमा योजना के साथ ही प्राप्त कर सकते हैं.
6. दावा प्रक्रिया की तलाश करें – ऐसी बीमा कंपनी की तलाश करें जिसके पास सरल और तेज दावा प्रक्रिया हो. बीमाकर्ताओं की दावा प्रक्रिया की गुणवत्ता की पुष्टि करने के लिए, आप अंतिम रूप देने से पहले उनके दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) की जांच कर सकते हैं. यह बीमाकर्ता द्वारा एक वर्ष में निपटाए गए दावों के प्रतिशत को संदर्भित करता है. उच्च सीएसआर वाली कंपनी से प्लान खरीदना बेहतर है.
7. नेटवर्क गैरेज: कार बीमा में नेटवर्क/ कैशलेस गैरेज पॉलिसीधारकों को उनके दावों को कैशलेस तरीके से निपटाने में मदद करते हैं. इस प्रकार, नेटवर्क गैरेज की संख्या जितनी अधिक होगी, पॉलिसीधारकों के लिए यह उतना ही अधिक फायदेमंद होगा.
कार बीमा आपको कानूनी रूप से अनुपालन में बने रहने में मदद करता है क्योंकि इंडियन मोटर टैरिफ के अनुसार, प्रत्येक कार मालिक के पास कम से कम एक तृतीय-पक्ष कार बीमा पॉलिसी होना अनिवार्य है. जिसकी अनुपस्थिति पर 5000 रुपये का जुर्माना लगाया जा सकता है. 2,000 और/या 3 महीने तक की कैद.
तृतीय-पक्ष देनदारियों के विरुद्ध सुरक्षा
एक कार बीमा पॉलिसी आपको शारीरिक चोटों, अस्थायी/स्थायी विकलांगता, मृत्यु के साथ-साथ संपत्ति क्षति जैसी तृतीय-पक्ष देनदारियों को कम करने में मदद करती है. जबकि, तीसरे पक्ष की संपत्ति क्षति का मुआवजा रुपये तक सीमित है. 7.5 लाख, तीसरे पक्ष की शारीरिक चोट, विकलांगता या मृत्यु के मामले में मुआवजे की कोई सीमा नहीं है.
स्वयं की क्षति से सुरक्षा
एक कार बीमा पॉलिसी आपको अपनी कार के स्वयं के नुकसान के खर्चों के खिलाफ वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने में मदद करती है. सड़क दुर्घटनाओं, प्राकृतिक आपदाओं, मानव निर्मित आपदाओं, आग, विस्फोट, बर्बरता आदि में होने वाले नुकसान को स्टैंडअलोन ओन-डैमेज के साथ-साथ व्यापक कार बीमा योजनाओं के तहत कवर किया जाता है.
चोरी के विरुद्ध कवरेज
कार बीमा पॉलिसी आपकी कार की चोरी की स्थिति में भी कवरेज प्रदान करती है. यदि आपकी कार चोरी हो जाती है, तो आपकी बीमा कंपनी आपको आपकी कार का बीमाकृत घोषित मूल्य (आईडीवी) प्रदान करती है जो आपकी कार के बाजार मूल्य के अनुरूप होता है.
व्यक्तिगत दुर्घटना कवर
कार बीमा पॉलिसी के साथ, आप रुपये तक का व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी प्राप्त कर सकते हैं. 15 लाख जो कार दुर्घटना में मृत्यु, शारीरिक चोटों के साथ-साथ पॉलिसीधारक की विकलांगता के मामले में कवरेज प्रदान करता है.
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