Explainer: किफायती आवास के कर्ज पर मासिक किस्त दो साल में 20 प्रतिशत बढ़ी, जानें होम लोन से जुड़ी हर बात

Home Loan EMI: रियल एस्टेट सलाहकार एनारॉक के अनुसार आवासीय ऋण पर ब्याज दर बढ़ने से 40 लाख रुपये से कम कीमत की संपत्ति खरीदने वाले ग्राहकों की मासिक किस्त पिछले दो वर्षों में 20 प्रतिशत तक बढ़ गई हैं.

Home Loan EMI: हाल के दिनों में भरे ही घर महंगा होगा है. बैंकों के द्वारा होम लोन महंगा कर दिया गया हो. आमआदमी पर EMI का बोझ बढ़ गया हो. लेकिन लोग सस्ते और अफोर्डेबल घर के बजाए महंगे घरों को ज्यादा खरीद रहे हैं. एक रिपोर्ट के अनुसार, 50 लाख रुपये से ज्यादा कीमत वाले मिड-सेगमेंट घरों की सेल्स ज्यादा हुई है. वहीं, बताया जा रहा है कि आवासीय ऋण पर ब्याज दर बढ़ने से 40 लाख रुपये से कम कीमत की संपत्ति खरीदने वाले ग्राहकों की मासिक किस्त पिछले दो वर्षों में 20 प्रतिशत तक बढ़ गई हैं. रियल एस्टेट सलाहकार एनारॉक ने यह आकलन पेश किया है. एनारॉक के अनुसार, कोविड-19 वैश्विक महामारी का सबसे अधिक असर किफायती आवास खंड पर पड़ा और पिछले दो साल में यह इस आघात से उबर नहीं पाया है.

होम लोन पर लगातार बढ़ी ब्याज

रियल एस्टेट सलाहकार के मुताबिक, किफायती घरों के खरीदारों की मासिक किस्तें पिछले दो वर्षों में करीब 20 प्रतिशत तक बढ़ गई हैं. तीस लाख रुपये तक के आवासीय ऋण पर ब्याज दरें परिवर्तनशील रही हैं, जो 2021 के मध्य में 6.7 प्रतिशत से बढ़कर अब करीब 9.15 प्रतिशत तक पहुंच गई हैं. एनारॉक के शोध प्रमुख प्रशांत ठाकुर ने कहा कि आवासीय ऋण लेने वाले जो ग्राहक जुलाई 2021 में करीब 22,700 रुपये की मासिक किस्त भर रहे थे. वे अब करीब 27,300 रुपये का भुगतान कर रहे हैं. इस तरह उनकी किस्त में प्रति माह 4,600 रुपये की बढ़ोतरी हुई है. मासिक किस्त में 20 प्रतिशत का उछाल आने से कर्ज पर देय कुल ब्याज राशि करीब 11 लाख रुपये बढ़ गई. यह 2021 में करीब 24.5 लाख रुपये थी जो आज 35.5 लाख रुपये है. उन्होंने कहा कि 20 साल की अवधि में 30 लाख रुपये के कर्ज पर देय कुल ब्याज राशि, मूल कर्ज राशि से भी अधिक हो चुकी है. एनारॉक ने कहा कि घरों की कुल बिक्री में किफायती घरों की हिस्सेदारी भी वर्ष 2023 की पहली छमाही में घटकर 20 प्रतिशत रह गई है. देश के सात प्रमुख शहरों में इस खंड की हिस्सेदारी पहली छमाही में 18 प्रतिशत पर आ गई जबकि पिछले साल की समान अवधि में यह 23 प्रतिशत थी.

क्या है होम लोन

होम लोन एक वित्तीय उपाय है जिसके माध्यम से लोग अपने सपने का घर खरीदने या निर्माण करने के लिए बैंकों या वित्तीय संस्थाओं से पैसे उधार लेते हैं. होम लोन लेने के लिए आवेदकों को ब्याज दर और कटौती के साथ नियमित आय और बढ़ती हुई क्रेडिट रिपोर्ट की आवश्यकता होती है. इसे ‘मोर्टगेज लोन’ भी कहते हैं.

कैसे तय होता है ब्याज का दर

होम लोन आम तौर पर भविष्य के घर खरीदने या निर्माण के लिए आवश्यक राशि प्रदान करता है. लोन की राशि उधार लेने वाले व्यक्ति द्वारा ब्याज और कटौती के साथ नियमित आय और क्रेडिट हिसाब के अनुसार तय की जाती है. होम लोन का ब्याज दर वित्तीय संस्थाओं या बैंकों द्वारा निर्धारित किया जाता है. ब्याज दर के माध्यम से आपको लोन की राशि पर ब्याज की राशि का भुगतान करना होता है. लोन की राशि को किस्तों में विभाजित किया जाता है, जिसका मतलब है कि आपको नियमित अंतराल पर ब्याज और पूर्ण राशि की किस्तें चुक्त करनी होती हैं. होम लोन के लिए लोन देने से पहले, वित्तीय संस्था आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करती है. अच्छा क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को लोन की आसानी से स्वीकृति मिलती है. होम लोन को वित्तीय संस्था द्वारा उधार दी जाने वाली राशि के लिए आमतौर पर खुदकिया प्रॉपर्टी को गारंटी के रूप में रखा जाता है. यदि आप लोन भुगतान नहीं करते हैं, तो वित्तीय संस्था प्रॉपर्टी को बेचकर अपने पैसे को वापस प्राप्त करती है.

कैसे मिलेगा होम लोन

होम लोन लेने से पहले कुछ बातों का ख्याल रखना जरूरी है. पहले जिस प्रोपर्टी पर टैक्स लेना है, उससे जुड़े सारे कागज ठीक करें. अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें और घर खरीदने या बनाने के लिए राशि की गणना करें. लोन लेने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर होना बहुत जरूरी है. विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थाओं की वेबसाइटों से लोन प्रक्रिया के बारे में जानकारी लें. अपनी आवश्यकताओं और आर्थिक स्थिति के आधार पर एक बैंक चुनें जो आपको उच्च गुणवत्ता वाला होम लोन प्रदान करती हो.

आवेदन में पूरे दस्तावेज की दें सही जानकारी

चयनित बैंक या वित्तीय संस्था के आधिकारिक वेबसाइट से होम लोन आवेदन पत्र भरें. आपको आवश्यक जानकारी और दस्तावेज़ जमा करने की जानकारी प्रदान करनी होगी. बैंक या वित्तीय संस्था आपके द्वारा भरे गए आवेदन पत्र का निगमन करेगा और आपकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करेगा. जब बैंक या वित्तीय संस्था आपके होम लोन आवेदन को स्वीकृत करते हैं, तो आपको एक ऑफर पत्र प्रदान किया जाएगा. आपको ऑफर पत्र के साथ अपने निकटतम शाखा जाकर आवश्यक दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता होगी. अपने घर के खरीदने के लिए लोन प्रक्रिया में, आपको सैंकड़ों दस्तावेज, जैसे खरीदने पर अधिकार प्रमाण, पॉलिसी डोक्यूमेंट, पंजीकरण डोक्यूमेंट, आय प्रमाण पत्र, क्रेडिट रिपोर्ट, और अन्य जरूरी दस्तावेज देने हो सकते हैं. होम लोन की प्रक्रिया पूरी होने के बाद, बैंक या वित्तीय संस्था आपको आवंटित राशि को सूचित करेगा और आपको नियमित अंतराल पर ब्याज और पूर्ण राशि की किस्तों का भुगतान करना होगा.

Banks	Starting Interest Rate (p.a.)	Processing Fees
Kotak Mahindra Bank	8.75% p.a. onwards	2.00%
Union Bank of India	8.70% p.a. onwards	0.50% of the loan amount
Bank of Baroda	9.15% p.a. onwards	“Up to 0.50% (Min. Rs. 8	500; Max. Rs. 25	000)”
Central Bank of India	8.35% p.a. onwards	NIL or up to 0.50%
Bank of India	8.45% p.a. onwards	“Up to 0.25% for individuals (Min. Rs. 1	500; Max. Rs. 20	000)”
State Bank of India	9.15% p.a. onwards	0.35% – 1% of loan amount
HDFC Home Loans	8.45% p.a. onwards*	“0.5% or Rs.3	000 whichever is higher”
LIC Housing Finance	8.45% p.a. onwards	Up to 0.50%
Axis Bank	9.00% p.a. onwards	“Up to 1% or min. Rs. 10	000″
Canara Bank	9.25% p.a. onwards	“0.50% of the loan amount (min. Rs. 1	500 and max. Rs. 10	000)”
Punjab and Sind Bank	8.95% p.a. onwards	Full Waiver
IDFC First Bank	8.85% p.a. onwards	Up to 3% of the overall loan amount
Bank of Maharashtra	8.60% p.a. onwards	“0.15% of the loan amount subject to a maximum of Rs. 25	000″
Indian Overseas Bank	9.55% p.a. onwards	“0.15% of the loan amount subject to a maximum of Rs. 25	000″
Punjab National Bank	8.50% p.a. onwards	“0.35% (Max Rs. 15	000)”
UCO Bank	8.75% p.a. onwards	“0.5% of loan amount min. Rs. 1500 and max. Rs. 15	000″
IDBI Bank	8.65% p.a.	“0.50% (Rs. 2	500 – Rs.5	000)”
HSBC Bank	8.75% p.a. onwards	“1% of loan amount or Rs. 10	000	whichever is higher”
Karur Vysya Bank	7.15% p.a. onwards	“1% of loan amount or Rs. 10	000	whichever is higher”
Saraswat Bank Home Loan	8.60% p.a. onwards	“Up to Rs. 35 lakh: Nil Rs. 35 lakh – Rs. 50 lakh: 0.30% of loan amount Rs. 50 lakh – Rs. 70 lakh: 0.40% of loan amount Rs. 70 lakh – Rs. 1.40 lakh: 0.50% of loan amount”
Jammu and Kashmir Bank	8.75% p.a. onwards	“0.25% + GST (min. Rs. 5	000 and max. Rs. 50	000)”
South Indian Bank	Repo Rate + 3.35% p.a. onwards	“0.50% of the loan amount or a minimum of Rs. 5	000 + GST”
PNB Housing Finance Limited	8.75% p.a. onwards	Up to 0.50%
Federal Bank	8.80% p.a. onwards	“Housing Loan: 0.50% of the loan amount (min. Rs. 3	000 and max. Rs. 7	500) Property Power Loan: 1% of loan amount (min. Rs. 3	000)”
Standard Chartered Bank	8.75% p.a. onwards	1.00%
Aavas Financiers	Contact the bank	1.00%
Karnataka Bank	8.75% p.a. onwards	Contact the bank
Sundaram Home Finance	7.85% p.a.	“Rs.3	000 (for salaried)”
Dhanlaxmi Bank	ranges up to 15% p.a.	1% of the loan amount
Tata Capital	8.60% p.a. onwards	0.50%
Tamilnad Mercantile Bank	9.35% p.a. onwards	0.50%
Bandhan Bank	9.15% p.a. onwards	Contact the bank
Yes Bank	9.40% p.a. to 10.25% p.a.	“2% of the loan amount plus GST or Rs. 10	000	whichever is higher”
Hudco Home Loan	8.95% p.a. onwards	NA
Indiabulls	8.75% p.a. onwards	0.50% onwards
Aditya Birla	8.80% p.a. onwards	Up to 1%
GIC Housing Finance	8.80% p.a. onwards	8.80% p.a. onwards
Reliance Home Finance	9.75% p.a onwards	Up to 2%
Shriram Housing	10.49% p.a. onwards	NA
India Shelter Finance	13.00% p.a. to 20% p.a.	2.00% to 3%