Term Insurance Plan: टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है, अपने लिए सही बीमा योजना का कैसे करें चयन? जानिए फायदे

Insurence Plan Benefits : अगर आप अपने लाइफ को सिक्योर बनाने के लिए बीमा पॉलिसी खरीदने का प्लान बना रहे हैं, तो एक बार टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में जरूर सोचिएगा. लेकिन, सबसे पहले आपको यह जानना बेहद जरूरी है कि आखिर ये टर्म इंश्योरेंस क्या है. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का क्या महत्व है. क्या यह हर किसी के लिए जरूरी है. इतना कुछ समझने के बाद आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में विस्तार से रिसर्च करने की जरूरत है. टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदना आसान और बाधारहित है. आपको केवल कुछ आसान कदमों का पालन करने की जरूरत है.

कौन खरीद सकता है टर्म इंश्योरेंस प्लान

आसान शब्दों में कहें, तो टर्म इंश्योरेंसे प्लान किसी भी व्यक्ति के जीवन की सुरक्षा प्रदान करने के साथ ही परिवार की आर्थिक जरूरतों को पूरा करने में सहयोग प्रदान करता है. विशेषज्ञों की मानें, तो प्राय: प्रत्येक नौकरी-पेशा व्यक्ति को टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के बारे में गंभीरता से विचार करना चाहिए. खासकर, वैसे लोग जिन पर आर्थिक रूप से पूरा परिवार ही किसी एक व्यक्ति की आमदनी पर आश्रित हो. टर्म इंश्योरेंसे प्लान 18 से 65 साल तक का व्यक्ति कभी भी खरीद सकता है.

मेडिकल टेस्ट जरूरी

टर्म इंश्योरेंस प्लान के समय मेडिकल टेस्ट कराना जरूरी होता है. इसके पीछे अहम कारण यह है कि किसी व्यक्ति के असामयिक मौत के बाद परिवार के लोगों को इससे आर्थिक सहयोग मिलता है. टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के एक भाग के तौर पर कुछ मेडिकल टेस्ट कराने की सलाह दी है. टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय यदि आवश्यक हो तो मेडिकल टेस्ट कराना महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह दावे अस्वीकृत किए जाने की जोखिम को कम करता है. मेडिकल टेस्ट रिपोर्ट के आधार पर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम बदल सकता है.

गंभीर बीमारियों में मिलती है आर्थिक सुरक्षा

टर्म इंश्योरेंस प्लान की खासियत यह है कि इसे खरीदने के बाद व्यक्ति को गंभीर बीमारियों के इलाज के लिए आर्थिक सुरक्षा मिलती है. नाम के मुताबिक एक गंभीर बीमारी की स्थिति में जब व्यक्ति की बीमा पॉलिसी को टर्म इंश्योरेंस प्लान के तौर पर उसके जीवन से जोड़ा जाता है, तो गंभीर बीमारी से ग्रस्त व्यक्तियों के लिए उसका कवरेज बढ़ाने की भी गुंजाइश रहती है. इसका अर्थ यह हुआ कि गंभीर बीमारी से ग्रस्त पर इलाज के लिए व्यक्ति के परिवार को होने वाले किसी भी आर्थिक नुकसान से बचाने के लिए उन्हें एकमुश्त रकम का भुगतान किया जाता है.

दुर्घटना से मौत या विकलांगता की स्थिति में करता है काम

हादसा या दुर्घटना किसी को बताकर नहीं होते. ये कहीं और कभी भी हो सकते हैं. दुर्घटना की प्रकृति के आधार पर व्यक्ति के इलाज के खर्च और आमदनी में होने वाले नुकसान की भरपाई के लिए व्यक्ति को बड़ी रकम की जरूरत पड़ सकती है. दुर्घटना से होने वाली मौत या विकलांगता की स्थिति में टर्म इंश्योरेंस प्लान किसी व्यक्ति या उसके परिवार की आर्थिक जरूरतों को पूरा करने में बड़ा सहयोग प्रदान करता है.

आर्थिक जरूरतों का मूल्यांकन करें

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का चयन करने से पहले परिवार और खुद की आर्थिक आवश्यकताओं को पूरी तरह समझ लेना चाहिए. जो भी पॉलिसी चुनें उसमें पर्याप्त लाइफ कवर होना चाहिए, जो व्यक्ति गैर-मौजूदगी में आपके परिवार के जरूरतों की अच्छी तरह देखभाल कर सके. इसके लिए आमदनी के सभी स्रोतों, आश्रितों की संख्या, मौजूदा आर्थिक जरूरतों, और परिवार के जीवनशैली के खर्च के विश्लेषण के साथ शुरू करें. इसके अलावा पति-पत्नी और बच्चों के जीवन के लक्ष्यों के बारे में भी विचार करना चाहिए.

क्या हैं इसके फायदे

टर्म इंश्योरेंसे प्लान एक ऐसी बीमा पॉलिसी है, जो आपको जरूर खरीदनी चाहिए, क्योंकि इसमें आपको बेहद कम कीमत पर बड़ा कवरेज मिलता है. इसके अलावा टर्म प्लान आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 C के तहत शामिल पॉलिसी की लिस्ट में आता है. इसलिए इसके ग्राहकों को कर संबंधी फायदे भी मिलते हैं. इसके साथ ही, कई सारी बीमा कंपनियां आकस्मिक खर्चों के दौरान ग्राहकों को कवरेज में सुधार का मौका भी देती हैं.

टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

मानक सावधि बीमा योजनाएं : मानक टर्म इंश्योरेंस प्लान टर्म प्लान के सबसे सामान्य और सरल रूपों में से एक हैं, जो पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित धारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार को मृत्यु लाभ के रूप में जीवन सुरक्षा प्रदान करता है.

समूह सावधि बीमा योजनाएं : ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्लान विशेष रूप से व्यवसायों, कंपनियों, समाजों और संघों के लिए डिजाइन किया गया है. यह एक विशिष्ट समूह या कंपनी के सभी सदस्यों को जीवन बीमा प्रदान करता है. समूह जीवन बीमा पॉलिसियों द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ व्यक्तिगत टर्म बीमा योजना के समान हैं. हालांकि, व्यक्तिगत टर्म प्लान की तुलना में ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्लान उच्च कवरेज प्रदान करते हैं.

प्रीमियम का टर्म रिटर्न : प्रीमियम का टर्म रिटर्न (टीआरओपी) एक प्रकार का टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो प्रीमियम की वापसी के रूप में उत्तरजीविता लाभ प्रदान करता है. यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी की पूरी अवधि तक जीवित रहता है, तो पॉलिसीधारक द्वारा कर को छोड़कर भुगतान की गई पूरी प्रीमियम राशि पॉलिसीधारक को वापस कर दी जाती है. यह योजना उन व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन निवेश विकल्प है, जो जीवन सुरक्षा के लाभ के साथ-साथ लंबे समय के लिए एक कोष बनाना चाहते हैं.

टर्म प्लान बढ़ाना और घटाना : टर्म इंश्योरेंस प्लान बढ़ने के साथ, प्लान की अवधि के दौरान एक विशेष अवधि में प्रदान किया गया कवरेज बढ़ जाता है. पॉलिसी की अवधि के दौरान बढ़ती लागत के अनुसार पॉलिसी जोखिम की गणना करती है और क्षतिपूर्ति करती है. पॉलिसी कवरेज तब तक बढ़ता रहता है जब तक कि पॉलिसी एक मूल्य प्राप्त नहीं कर लेती, जो वास्तविक पॉलिसी कवरेज से 1.5 गुना अधिक है. घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत, प्रीमियम भुगतान की दर, साथ ही पॉलिसी द्वारा दी जाने वाली जीवन कवरेज, पूरे पॉलिसी कार्यकाल के दौरान एक विशिष्ट दर से घटती रहती है. घटते हुए टर्म इंश्योरेंस प्लान आमतौर पर वित्तीय संस्थानों और बैंकों द्वारा उपयोग किए जाते हैं, जो अपने ग्राहकों को प्रदान किए गए होम लोन या बंधक के जोखिमों को कवर करते हैं.

परिवर्तनीय टर्म प्लान : परिवर्तनीय टर्म इंश्योरेंस प्लान पारंपरिक बीमा पॉलिसी हैं, जिनकी पॉलिसी अवधि सीमित है और इसे संपूर्ण जीवन बीमा स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में परिवर्तित किया जा सकता है. एक परिवर्तनीय टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रमुख लाभ यह है कि टर्म प्लान को संपूर्ण जीवन बीमा में परिवर्तित करते समय, पॉलिसीधारक को कोई चिकित्सा प्रमाण प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं होती है.

टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने की उम्र : टर्म इंश्योरेंस प्लान न्यूनतम पात्रता आयु 18 वर्ष प्रदान करते हैं, जबकि टर्म प्लान खरीदने के लिए अधिकतम आयु पात्रता 65 वर्ष है. पॉलिसीधारक की उम्र बढ़ने के साथ-साथ पॉलिसी की प्रीमियम दर भी बढ़ जाती है. इसलिए, कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की सिफारिश की जाती है, ताकि कोई अपने परिवार के भविष्य को किफायती प्रीमियम दर पर सुरक्षित कर सके.

परिपक्वता : सबसे अधिक लाभप्रद टर्म इंश्योरेंस प्लान वे हैं, जो पॉलिसीधारक को जीवन भर के लिए कवरेज प्रदान करते हैं. अधिकांश टर्म इंश्योरेंस प्लान 65-70 वर्ष की परिपक्वता आयु प्रदान करते हैं. उच्च परिपक्वता आयु प्रदान करने वाली योजना में प्रीमियम की उच्च दर भी होती है, क्योंकि यह लंबी अवधि के लिए बीमा कवरेज प्रदान करती है. इसके अलावा, पॉलिसी की प्रीमियम राशि निर्धारित करने के लिए एक व्यक्ति की उम्र एक महत्वपूर्ण कारक है, क्योंकि जोखिम कारक भी एक साथ बढ़ता है.