यह सच है कि अपने जीवन के बेहतर व स्वर्णिम समय को हमेशा बनाये नहीं रखा जा सकता है, चाहे इसके लिए कितनी भी कोशिश की जाये. लोगों की जरूरतें और आर्थिक स्थिति समय के साथ बदलती रहती है.
पुराने समय में लोग अपने बेटों को रिटायरमेंट का सहारा मानते थे और वे पूरी तरह उन पर निर्भर रहते थे, इसलिए वे अपने भविष्य के लिए नहीं सोचते थे. लेकिन समय के साथ धीरे-धीरे समाज में परिस्थितियां बदलती जा रही हैं. ऐसे में अब यह अनिवार्य होता जा रहा है कि अपने भविष्य की जरूरतों को पूरा करने की ओर ध्यान लगाया जाये और उसके लिए आज से ही तैयारी शुरू कर दी जाये.
सेवानिवृत्ति के समय धनवान रहना चाहते हैं, तो जितनी जल्दी इसकी प्लानिंग शुरू करेंगे, उतना ही अच्छा होगा. इसके लिए सबसे बेहतर तरीका है कि आप अपने कैरियर के शुरू होते ही इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआइपी शुरू कर दें.
आजकल बहुत सारे युवाओं की सोच होती है कि रिटायरमेंट तो दूर की चीज है, इसलिए कुछ सालों बाद इसके बारे में सोचा जायेगा.
30 की उम्र के पहले कैरियर शुरू करनेवाले युवाओं के मन में ऐसी धारणाएं भी बनती हैं कि रिटायरमेंट की प्लानिंग सोचने के लिए वे अभी बहुत छोटे हैं. परंतु रिटायरमेंट की योजना बनाना कितना जरूरी है, यह तो इस बात को समझने के बाद ही पता चल जायेगा कि आखिर एक दिन आपको भी उस उम्र तक पहुंचना है, जहां आपकी नौकरी नहीं रहेगी या आपकी मासिक आय के नियमित स्रोत बंद हो जायेंगे. उस समय आपके खर्च के लिए कोई विकल्प नहीं होगा, इसलिए उस समय को ध्यान में रखते हुए आपको अपने कार्य अवधि में ही एक अच्छी रकम विकसित कर लेनी होगी, जो उन दिनों आपके खर्च को पूरा करने में सक्षम हो.
आर्थिक मामलों के विशेषज्ञों के अनुसार, जितनी जल्दी आप इक्विटी म्यूचुअल फंड का एसआइपी शुरू करेंगे, उतना ही आपके लिए अच्छा है. बेहतर होगा कि 25 की उम्र में एसआइपी शुरू कर लें.
इस समय आप कोई बड़ी रकम निवेश नहीं करते हुए भी अगर मात्र 1000 रुपये प्रति माह का निवेश कर लेते हैं, तो यह राशि धीरे-धीरे एक बड़ी धनराशि बन जाती है. चक्रवृद्धि ब्याज की दर से बढ़ती हुई यह राशि अगले 35 वर्ष में मुद्रास्फीति को परास्त कर देती है.
आज से करें शुरुआत
आपके मन में जिस दिन से रिटायरमेंट के लिए एक बेहतर आर्थिक स्थिति को ध्यान में रखकर निवेश करने का विचार आता है, उसी समय उसपर अमल करें. क्योंकि जब तक आप बचत की शुरुआत नहीं करेंगे, आप रिटायरमेंट के समय एक मोटी धनराशि नहीं बना पायेंगे.
योजना में बदलाव न करें
रिटायरमेंट का लक्ष्य पाना सबसे लंबी निवेश प्रक्रिया है. इसके लिए जरूरी है कि अगले 25-30 वर्षों तक निवेश की योजना पर बने रहें. इस अवधि में निवेश के साथ छेड़छाड़ नहीं करें, जब तक यह पूरी तरह सुनिश्चित न हो जाये कि अब आपके पास और कोई विकल्प नहीं बचा है.
ऑटो सेविंग योजना को चुनें
सबसे बेहतर तरीका है कि आप बचत करने के लिए उस विकल्प को चुने जिसमें प्रति माह एक छोटी राशि लगातार अपने आप जमा होती जाये. एक निश्चित राशि निर्धारित तिथि को स्वत: उस योजना में निवेश के लिए चली जायेगी.
पेंशन योजना भी अपनाएं
रिटायमेंट के बाद आर्थिक स्थिरता के लिए पेंशन योजना काफी लोकप्रिय है. नौकरी से सेवानिवृत्त हाेने के बाद की जरूरी खर्चों को पूरा करने के लिए हर माह की पेंशन की राशि बहुत ही उपयोगी है. इसको ध्यान में रखते हुए सरकार भी नेशनल पेंशन स्कीम चला रही है. इसके अलावे भी अन्य बहुत सारी पेंशन योजनाएं बाजार में उपलब्ध है, जिनमें आप निवेश कर रिटायमेंट के बाद एक निश्चित पेंशन प्राप्त कर सकते हैं, और उम्र के उस पड़ाव पर भी जीवन को सरल बना सकते हैं.
लार्ज कैप इक्विटी फंड में करें एसआइपी
ललित त्रिपाठी, निवेश सलाहकार
रिटायरमेंट प्लानिंग को लेकर भारतीय हमेशा से सुस्त रहे हैं और 50-52 की उम्र के बाद ही ध्यान देते हैं. यह अच्छी बात नहीं है. जिस दिन से आप अपनी नौकरी या व्यवसाय शुरू करते हैं, उस दिन ही आपका रिटायरमेंट तय हो जाता है.
रिटायरमेंट प्लानिंग जितनी जल्द शुरू कर दी जाये, उतना ही अच्छा होता है, क्योंकि न सिर्फ कॉर्पस बनाने में मदद मिलेगी, बल्कि किसी पर आश्रित रहने की जरूरत नहीं पड़ेगी. कैरियर प्रारंभ करते ही लार्ज कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआइपी शुरू कर देना चाहिए. इसमें लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न प्राप्त होता है. उदाहरण के लिए अगर आप 1000 रुपये प्रतिमाह की एसआइपी करते हैं, तो 30 साल बाद आपको न्यूनतम 22.8 लाख रुपये (अनुमानित न्यूनतम 10% ब्याज के अनुसार) मिल सकते हैं. 12% ब्याज पर यह रकम 35.3 लाख होगी.
हमसे पूछें
िनवेश, बीमा, बैिकंग, टैक्स या अन्य िवत्तीय मसलों को लेकर लोग उलझन में रहते हैं. आपकी भी ऐसी कोई समस्या या िजज्ञासा है, तो हमें िलखें भेजें. इस बार आयकर संबंधित समाधान प्रस्तुत कर रहे हैं चार्टर्ड एकाउंटेंट साकेत मोदी.
मेरी उम्र 62 वर्ष है और मुझे किराये मद से 2.4 लाख रुपये और बैंक से ब्याज के रूप में 60 हजार प्रति वर्ष प्राप्त होता है. मेरे बेटे ने मुझे 10 लाख का राशि दी है जिसे मैंने बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट करा दिया है. क्या मुझे इस 10 लाख पर टैक्स देना होगा?
रोहित सिन्हा, रांची
आपके बेटे ने आपको दस लाख की जो राशि दी है, यह मान लिया गया है कि यह राशि वापस करने के लिए नहीं दी गयी है. इसे बेटे द्वारा उपहार माना जायेगा और इस पर कोई आयकर नहीं देना होगा, क्योंकि आयकर अधिनियम की धारा 56(vii) के अनुसार संबंधी से प्राप्त गिफ्ट पर टैक्स नहीं लगता. हां, भविष्य के लिए आपको बेटे से एक गिफ्ट डीड (उपहार पत्र) पर अवश्य हस्ताक्षर करवा कर रिकॉर्ड में रख लेना चाहिए. आपकी अन्य आमदनी का इस उपहार से कोई संबंध नहीं है.
मैं अपना फ्लैट अपनी बेटी को शादी के बाद गिफ्ट करना चाहती हूं. क्या इसके लिए बेटी को टैक्स जमा करना होगा?
सुनीता, हजारीबाग
नहीं, नजदीकी संबंधी से प्राप्त उपहार /गिफ्ट या दिये गये उपहार पर कोई कर नहीं लगता है. आप अपना फ्लैट अपनी बेटी को गिफ्ट कर सकतीं हैं. इसके लिए आपको या बेटी को किसी को भी कोई टैक्स नहीं देना होगा.
मैंने अपनी पत्नी के संयुक्त नाम पर एक घर खरीदने के लिए होम लोन लिया है. मैं जानना चाहता हूं कि क्या मेरे साथ-साथ मेरी पत्नी भी होम लोन के ब्याज पर छूट पा सकती है?
रंजीत कुमार सिंह, गोमो, धनबाद
हां, यदि आपकी पत्नी भी कर देती हैं. नया घर संयुक्त रूप से उनके भी नाम से लिया गया है और उन्होंने भी उस घर को खरीदने के लिए निवेश किया है, तो आयकर की धारा 24बी व 26 के अनुसार पति-पत्नी दोनों को ही होम लोन के ब्याज पर छूट प्राप्त होगी.
टॉप परफॉर्मिंग इक्विटी फंड
लार्ज कैप इक्विटी फंड
आदित्य बिड़ला सनलाइफ
टॉप 100 फंड 3930.03 12.0217.82
एचडीएफसी इक्विटी फंड 22456.34 12.2017.33
आइसीआइसीआइ प्रूडेंसियल
ब्लूचिप इक्विटी फंड 16538.75 12.8817.07
कोटक सेलेक्ट फोकस फंड 15934.91 14.8620.44
रिलायंस टॉप 200 फंड 7169.66 13.0118.20
एसबीआइ ब्लूचिप फंड 17869.49 14.2418.58
मल्टी कैप इक्विटी फंड
आदित्य बिड़ला सनलाइफ इक्विटी फंड 8537.94 16.821.61
डीएसपी ब्लैक रॉक अपॉर्चुनिटीज फंड 4804.69 18.1020.49
आइसीआइसीआइ प्रूडेंसियल
वैल्यू डिस्कवरी फंड 17622.35 11.2420.60
फ्रैंकलिन इंडिया हाइ ग्रोथ
कंपनिज फंड 7957.27 13.3123.06
एसबीआइ मैगनम मल्टी कैप फंड 4086.44 17.17 21.27
टाटा इक्विटी पी/इ फंड 2492.08 18.31 22.94
मिड कैप इक्विटी फंड
आदित्य बिड़ला सनलाइफ
प्योर वैल्यू फंड 2777.7 22.5730.73
कैनारा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज 3138.35 21.0629.17
एचडीएफसी मिडकैप
अपॉर्चुनिटी फंड 20958.54 19.0526.6
एल एंड टी मिडकैप फंड 2036.2 23.4029.65
एसबीआइ मैगनम मिडकैप फंड 4233.32 17.8926.33
यूटीआइ मिडकैप फंड 4441.01 16.4827.22
स्मॉल कैप इक्विटी फंड
आदित्य बिड़ला सनलाइफ
स्मॉल एंड मिडकैप फंड 1865.78 24.9928.10
डीएसपी ब्लैक रॉक स्मॉल
एंड मिडकैप फंड 5112.03 19.0124.07
फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनिज फंड 7497.39 20.3930.39
एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड 2151.91 23.1724.74
रिलायंस स्मॉल कैप फंड 6371.5 26.0735.7
एसबीआइ स्मॉल एंड मिडकैप फंड 943.48 31.1938.43
